Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad daugelis šeimų, galvojančių apie finansinį saugumą, yra panašios: pirmiausia rūpinasi santaupomis juodai dienai ir vaikų ateitimi. Iš dalies tai yra tiesa, sako Žygintas Juodis, UAB „PZU Lietuva gyvybės draudimas“ šeimos draudimo ekspertas, tačiau kiekvienos šeimos situacija yra unikali, visi turi skirtingus lūkesčius, yra skirtingoje finansinėje situacijoje, tad tik į mažiausius niuansus atsižvelgiant individualiai pritaikytas sprendimas gali užtikrinti tikrą finansinį saugumą ir ramybę.
„Specializuodamasis šeimų draudimo srityje matau, kad daugeliui jų reikia pagalbos susigaudyti, suprasti ir rasti geriausią sprendimą. Įdomu tai, kad kiekviena šeima yra panaši, bet tuo pačiu metu ir skirtinga: vieni turi įsipareigojimų, kiti neturi, vieniems aktualu tik draudimo apsaugos, kitiems ir taupymas pensijai ar vaikų mokslams. Bet daugumos šeimų bendras noras yra apsaugoti savo artimuosius ir užtikrinti jiems gerą ateitį. Nuobodu niekada nebūna, kaskart gilintis į situaciją reikia iš naujo“, – sako Ž. Juodis.
Jis sako, kad tai, jog yra šeimos žmogus, padeda jam geriau įsigilinti ir suprasti kitų šeimų poreikius.
„Žinoma, man daug lengviau suvokti, kuo daugelis šeimų gyvena, suprasti lūkesčius ir galimybes, o viską apjungus rasti geriausią sprendimą būtent tai šeimai, kurią konsultuoju. Šeimos yra skirtingos, todėl reikia rasti būtent tai šeimai tinkamą variantą. Reikia sudėti viską į vieną dėlionę ir rasti aukso viduriuką“, – priduria šeimos draudimo ekspertas.
Naudą rodo savo pavyzdžiu
Draudimo ekspertaspasakoja darbe dažnai sulaukiantis klausimų, ar pats turi draudimą ir ar taupo vaikų mokslams. Tai klientams suteikia pasitikėjimo – jie mato, kad patarimus teikia žmogus, kuris pats naudojasi tais pačiais sprendimais, gali praktiškai įvertinti jų naudą.
„Atsakymas, žinoma, yra teigiamas, esu draudimo ambasadorius ir pats naudojuosi visomis apsaugomis ir naudomis. Žmonėms tai svarbu, tačiau yra daugybė kitų labai svarbių klausimų ir atsakymų, kuriuos turi išmanyti draudimo ekspertas. Šeimos draudimo konsultantas turi mokėti paprasta žmonių kalba paaiškinti svarbiausius dalykus ir įsigilinęs į kiekvienos šeimos esamą situaciją patarti, ką kiekvienu atveju daryti yra naudingiausia. Reikia labai gerai įsigilinti į kiekvieną situaciją, tad ne tik manęs klausinėja, bet ir aš visada turiu daug klausimų. Galiausiai viską galima pateikti per savo prizmę – kaip pats daryčiau būdamas jų situacijoje“, –dėsto Ž. Juodis.
Vis dėlto jis priduria, kad jei klientas mano kitaip, jo darbas nėra iš paskutiniųjų stengtis pakeisti jo nuomonę – svarbiausia paaiškinti esminius dalykus ir leisti pasirinkti tą variantą, kuris jam atrodo geriausias.
Jis išskiria kelis dalykus, kuriuos renkantis šeimos draudimą būtina įvertinti. Visų pirma, svarbu įsivertinti savo poreikius ir tikslus – kokių rizikų norite išvengti, kam bus skirta draudimo apsauga (vaikų ateitis, būstas, pensija), taip pat atsižvelgti į pomėgius ar veiklas, kurios gali turėti įtakos draudimo poreikiui.
„Antra, nustatykite biudžetą, kiek galite skirti įmokoms.Svarbu, kad įmoka atitiktų konkrečios šeimos poreikius ir lūkesčius. Būna situacijų, kai mokama minimali įmoka, draudimo apsaugos minimalios, o klientų lūkesčiai dideli. Liūdniausia, kai patyrę traumą ar atsiimdami sukauptą kapitalą klientai nebūna laimingi, nes buvo nusprendę mokėti minimalią įmoką“, – teigia Ž. Juodis.
Įvertinkite papildomas paslaugas: ar draudimas apima kritinių ligų, traumų ar nedarbingumo apsaugą, ar teikia papildomas naudas, pavyzdžiui, nuotolines gydytojų konsultacijas, ligonpinigius, kurie reikalingi sveikstant ligoninėje, ar dienpinigius, jei gydomasi namuose. Taip pat išsiaiškinkite, ar suteikiama galimybė apdrausti kitus šeimos narius.
Peržiūrėkite sąlygas – kokia sutarties trukmė, ar ji lanksti, kaip galima ją keisti ar nutraukti. Galiausiai, kreipkitės į specialistą, kuris padės pritaikyti geriausią sprendimą jūsų šeimai.
Draudimu besidominčių šeimų – vis daugiau
Pašnekovas teigia, kad gyvybės draudimo galimybėmis pastaruoju metu domisi vis daugiau šeimų. Jis tai visų pirma sieja su didėjančiu finansiniu raštingumu.
„Žmonės tikrai nori daugiau žinoti apie gyvybės draudimą. Daugelis yra girdėję, kad jų draugai, giminaičiai turi draudimus, kad taupo vaikams, tad kažkuriuo metu nusprendžia, kad ir jiems atėjo laikas pasiskaičiuoti, įvertinti tiek jų šeimoms tinkamus draudimo, tiek taupymo variantus, sužinoti svarbiausius dalykus. Labai svarbu, kad tokiu atveju kreipiasi į profesionalų konsultantą, kuris tikrai išmano savo darbą ir turi daugelio metų patirties, gali patarti iš praktikos ir realaus gyvenimo“, – dėsto šeimos draudimo ekspertas Ž. Juodis.
Konsultantas sako, kad šeimos dažnai renkasi gyvybės draudimą kaip būdą užsitikrinti finansinę ramybę. Jis suteikia apsaugą nuo netikėtų įvykių, leidžia planuoti svarbius gyvenimo etapus, tokius kaip vaikų studijos ar nuosavas būstas, ir prisitaiko prie kintančių šeimos poreikių. Be to, draudimas padeda ugdyti finansinį raštingumą ir suteikia galimybę pasinaudoti papildomomis paslaugomis, pavyzdžiui, nuotolinėmis gydytojų konsultacijomis.
Gausybė gyvenimus pakeitusių situacijų
Ž. Juodis pasakoja per 15 darbo metų šioje srityje matęs daugybę sėkmės istorijų, kaip turėtas draudimas ir jo išmoka pakeitė žmonių gyvenimus.
„Per mano karjerą jau yra pasitaikę tiek kritinių ligų išmokų, kurios padėjo atsitiesti po ligos, tiek gyvybės draudimo išmokų, pagelbėjusių likusiems šeimos nariams sunkią akimirką. Be abejo, gausybė ir išmokėtų sukauptų sumų išėjus į pensiją ar pradėjus vaikams studijuoti. Mane taip pat kaskart labai džiugina, kai vaikai, sukaupę tam tikrą kapitalą, baigę mokyklą gali laisviau rinktis, kur studijuoti. Juk dauguma kokybiškų mokslų yra mokami“, – kalba draudimo ekspertas.
Pranešimą paskelbė: Matas Miknevičius, UAB Headline Agency
